El sistema financiero argentino se prepara para una nueva etapa en materia de créditos hipotecarios. El Gobierno confirmó que a partir del lunes se realizará la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, con el objetivo de canalizar recursos hacia los bancos para que estos amplíen la oferta de préstamos UVA destinados a la compra de vivienda.
Según trascendió, la operatoria se instrumentará mediante depósitos a plazo fijo en UVA, con dos plazos disponibles y tasas mínimas establecidas por el Banco Central. En esta primera convocatoria, las entidades financieras competirán por $200.000 millones, en plazos fijos de hasta cinco años. El esquema completo contempla diez subastas, hasta alcanzar un total de $2 billones, que se irán licitando de manera escalonada.
Condiciones para los bancos y para las familias
Las entidades que accedan a estos fondos deberán, a cambio, ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA más 7,5 por ciento anual. De acuerdo con lo informado, los préstamos destinados a las familias comenzarían a estar disponibles recién en noviembre, una vez que el mecanismo de fondeo esté en marcha y los bancos definan sus líneas específicas.
En paralelo, algunas entidades ya vienen ofreciendo líneas propias. Se conoció, por ejemplo, el lanzamiento de una línea denominada Casa Propia, con créditos UVA de hasta 524 millones de pesos, pensada para facilitar el acceso a la vivienda entre clientes de un banco en particular, con condiciones de pago e incentivos específicos.
Monotributistas y cálculo de cuotas
Un aspecto que empezó a cobrar relevancia es el acceso al crédito por parte de trabajadores monotributistas. Distintas entidades financieras habilitan préstamos hipotecarios para este segmento, aunque con criterios diversos: algunos bancos permiten sumar los montos facturados para complementar los ingresos declarados y así alcanzar los requisitos exigidos.
Para quienes evalúan acceder a estos créditos, también se difundieron estimaciones sobre el costo de las cuotas. Para una propiedad valuada en 75.000 dólares, el cálculo de la cuota mensual depende de la tasa aplicada y del ingreso familiar exigido por el sistema, aunque los montos concretos varían según cada entidad y las condiciones finales que surjan de la licitación.
Contexto: más inquilinos que hace dos décadas
El impulso oficial a los créditos hipotecarios se da en un contexto en el que, según se informó, la Argentina tiene hoy más inquilinos que hace veinte años. Ese dato pone de relieve la dificultad histórica de amplios sectores de la población para acceder a una vivienda propia, un problema que el nuevo esquema de fondeo busca atender, aunque sin que estén confirmados aún todos los detalles operativos ni el alcance real que tendrá la medida una vez que los créditos lleguen a las familias.
Por el momento, resta conocer cómo evolucionan las sucesivas licitaciones y qué condiciones definitivas ofrecerán los bancos que accedan a los fondos. El mercado sigue de cerca los próximos pasos, mientras se aguarda la confirmación oficial de los términos con los que los créditos hipotecarios estarán disponibles para el público en noviembre.